Mi chiamo Gianmarco Loiacono, sono un consulente finanziario indipendente fondatore di Advice Italia. In oltre 30 anni di esperienza nel mondo bancario e nelle reti di promotori ho incontrato veramente pochi “Steve Mc Queen”, come li chiamo io; cioè persone disposte ad accollarsi rischi altissimi nella ricerca del profitto ad ogni costo, mentre la stragrande parte delle persone che ho avuto la fortuna di incontrare e seguire nel corso di tre decenni sono persone alla ricerca di tranquillità, il cui unico obiettivo è quello di proteggere i propri risparmi conservando il loro valore, aspirando ad un onesto rendimento (Resilienza Finanziaria). Definizione di resilienza elaborata da Wikipedia, l'enciclopedia libera. "In psicologia, la resilienza è un concetto che indica la capacità di far fronte in maniera positiva a eventi traumatici, di riorganizzare positivamente la propria vita dinanzi alle difficoltà, di ricostruirsi restando sensibili alle opportunità positive che la vita offre, senza alienare la propria identità. Sono persone resilienti quelle che, immerse in circostanze avverse, riescono, nonostante tutto e talvolta contro ogni previsione, a fronteggiare efficacemente le contrarietà, a dare nuovo slancio alla propria esistenza e persino a raggiungere mete importanti." Resilienza Finanziaria Un portafoglio è resiliente quando è in grado di affrontare i rischi, cogliendo opportunità anche nelle situazioni negative. In pratica, sa evolversi uscendo positivamente da situazioni di crisi in quanto è capace di gestire il cambiamento. L'investimento: è più un'arte che una scienza. Si tratta di trovare un equilibrio tra tolleranza e capacità di rischio e ciò che si vuole ottenere. Un portafoglio di investimenti ben progettato può essere un valido strumento per creare ricchezza personale e necessario per alimentare la vita post-lavoro che hai immaginato e la tua sicurezza finanziaria per godertela in tutta tranquillità. Se stai facendo i tuoi primi passi nell'investimento, dedica del tempo a riflettere sul cammino di consapevolezza da seguire… Investimento: è personale. Come in tutte le cose della vita, tutti gli investimenti sono a rischio. Persino le opzioni considerate "più sicure" come gli investimenti a tempo determinato possono correre il rischio di offrire rendimenti inferiori al previsto nel tempo, a causa di fattori quali l'inflazione e le tasse. Ma prima di immergerti nella scelta dei tipi di investimento, devi prima capire il "tipo" di investitore che sei. Capire la tua personale tolleranza e capacità di rischio. Gli investimenti sono un viaggio e possono venire con molti alti e bassi. Quindi una delle prime cose di cui hai bisogno per capire bene te stesso, è la tua personale tolleranza al rischio; questo è il tuo livello di convivenza con la volatilità e la perdita. Sulla base di ciò che sai di te stesso, come risponderesti ad alti e bassi? Se il mercato si trasformasse, creerebbe un livello ingestibile di ansia, o riusciresti a conviverci ? Gli investimenti, come tutti i soldi, sono una decisione emotiva e anche finanziaria, quindi comprendere la tua tolleranza al rischio gioca un ruolo importante nella scelta e nella gestione dei tipi di investimento e del mix per le tue esigenze personali. Il prossimo ingrediente chiave è capire la tua capacità di rischio; cioè, in base alla tua situazione finanziaria, quale livello di perdita potresti avere. Se sei in una posizione finanziaria forte, è probabile che la tua capacità di rischio e la possibile perdita siano più elevate. D'altra parte, se hai poca libertà finanziaria e una perdita potrebbe incidere sul risultato che hai pianificato, la tua capacità di rischio è probabilmente nella parte bassa del continuum. Non necessariamente succederà, ma è importante considerare l'evenienza. Ancora una volta, si tratta di trovare un equilibrio tra la tolleranza e la capacità di rischio e il rendimento che si desidera raggiungere: i tre vanno molto di pari passo. Ad esempio, una bassa capacità di rischio combinata con un'elevata tolleranza al rischio può essere una ricetta per il disastro se non gestita con attenzione. Viceversa, un'elevata capacità di rischio, unita a una bassa tolleranza, potrebbe significare perdere il potenziale per rendimenti più elevati. Qual è il tuo equilibrio? Pensa a queste domande: Quanto bene riuscirò a fronteggiare gli alti e bassi degli investimenti nel tempo? Di cosa ho bisogno affinché i miei investimenti possano raggiungere il risultato che voglio? Quale ruolo giocheranno i miei investimenti nel creare sicurezza finanziaria - per i miei obiettivi e per la mia pensione? Quale livello di perdita potrei sopportare? Se i miei investimenti non hanno raggiunto il risultato previsto, quale sarebbe l'impatto sulla mia sicurezza finanziaria e sugli obiettivi di vita? Qual è il mio periodo di investimento? È abbastanza lungo da sopportare la volatilità a breve termine o la mia finestra è troppo corta per livelli più elevati di rischio? Ottenere il mix giusto. Una volta compresa la tolleranza al rischio e la capacità di rischio, sarete pronti ad esplorare le opzioni del vostro portafoglio di investimenti e la ponderazione assegnata a liquidità, interessi fissi, proprietà e azioni (altrimenti noto come asset allocation). Un portafoglio di investimenti ben progettato e gestito può essere un potente strumento per costruire resilienza finanziaria e, naturalmente, creare sicurezza finanziaria presente e futura.